小微金融亟待解决征信与增信短板

2021-07-22 作者:未知   |   浏览(
筹资难、筹资贵是小微企业面临的老问题。近年来,各金融机构不断提高小微金融服务,但在征信与增信方面仍存在弱点。专家表示,看得见、看得懂、信得过是达成普惠金融的重要,健全征信与增信体系是解决金融机构小微服务弱点的要紧一环。

自2005年普惠金融定义被引入国内,国内普惠金融进步实践获得巨大进步。一方面,很多新型金融机构和非金融机构涌现,为传统金融没办法覆盖的低收入者和中小微企业提供了金融服务;另一方面,大型商业银行纷纷将普惠金融作为策略转型要紧方向,深耕小微金融,在提高企业筹资可获得性、减少筹资本钱等方面作出了应有些贡献。

    服务小微企业也有烦恼

过去,小微企业贷款不好的率平均在5%—8%,大型商业银行服务小微企业缺少精力和动力,一些大行的普惠金融贷款一年新增200亿元即使很好了。建设银行董事长田国立表示,怎么样打破银企之间的信息孤岛,一度成为不少大行服务小微企业的烦恼。

国务院进步研究中心金融研究所副所长陈道富表示,金融的本质是基于信赖的商业合作,看得见、看得懂、信得过是达成普惠金融的重要。提高小微金融服务,需要让小微企业相对金融机构可见、可理解、可信,并减少这部分行为的困难程度和本钱。

为缓解企业筹资信息不对称问题,近年来人民银行深入推进中小微企业信用体系建设。截至6月末,全国累计补充健全中小微企业信息261.14万户,累计已有51.78万户中小微型企业获得银行贷款,贷款余额11.28万亿元。

不过,伴随普惠金融的进步,征信体系也逐步显示出了局限性。小微企业筹资难,第一难在首次贷款怎么样被金融机构同意。但征信系统里大都是借钱还钱的记录,缺少能让金融机构知道第一次借贷顾客的非信贷数据。人民银行征信管理局局长万存知说。

建设银行近日发布的《中国普惠金融蓝皮书》提出,目前,国内征信与增信体系存在覆盖广度不够、信息缺少有效整理、连带担保与违规授信、企业个人信息泄露等问题。在现有信用信息管理软件基础上,需进一步推进信用信息的寻求、整理、公开和共享。

    筹资风险顾虑如何消除

信用体系建设是金融机构进步普惠金融业务的底层保障和支撑环节,只有围绕小微企业的信息更完整、更真实,才能打消银行对筹资风险的顾虑。建设银行普惠金融事业部总经理张为忠表示,现在失信联合惩戒规范也有待进一步健全,以降低企业逃废债事件的发生,让银行更有信心提高小微企业的信用贷款额度,以对接企业筹资需要。

国家金融与进步实验室副主任杨涛表示,小微金融进步不能离开环境与土壤的支持,一方面需要金融机构不断推进数字化与信息化、支付清算、信用等金融基础设施建设,另一方面需要适合的第三方机构进行增信服务,为小微企业筹资提供相应的保险或担保。

《中国普惠金融蓝皮书》提出,应推进社会征信机构进步,为金融机构提供信用评分、评级等信用信息增值服务,尤其是为促进网络金融的进步,支持电子商务和小额信贷协会等主体基于其数据资源进步征信业务,扶植新型征信机构成长。通过建设多层次的征信机构,促进金融机构商品和服务革新。

与此同时,在监管的引导下,商业银行正借用现代信息科技方法,综合借助内外部云数据,整理有关信息革新小微金融服务。田国立介绍,现在,普惠金融已成为建设银行要紧的进步策略之一,至9月末,建设银行普惠金融贷款新增1600亿元。

陈道富表示,大多数小微企业并非独立存在的,而是倚赖于核心企业。因此,金融机构应将小微企业群与核心企业作为一个整体进行评估,通过对物流、债权、债务等多重信息考量小微企业的信用状况,重新发现小微企业的价值所在。

张为忠表示,伴随征信与增信体系的持续健全,加之更多的非财务、非金融数据信息多维度地补充金融机构的数据库,银行对小企业的授信判断将愈加准确,金融支持小微企业的成效可期。

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